被動收入存錢筒

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之前有幾個朋友問我類似問題：
如果他透過複委託分批買進VOO，累積投入約500萬，長期持有十幾年後，帳上獲利已超過500萬，那麼當他有資金需求要賣股時，海外所得究竟要繳多少稅呢？
📖 定義補充
海外所得包含：國外證券交易差價獲利、海外股息、海外債息。
即使是國內發行的外國債券ETF所配發的利息，也算是海外所得。

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1. 股利所得合併計稅：一般投資人適用併入綜所稅申報，有股利8.5%的抵減稅額可以適用（每一申報戶上限8萬元）。 
2. 股利所得分離課稅：分離課稅課稅級距40%以上的高所得者，採股利分離課稅單一稅率28%（退稅金額無上限）可能較有利。
所得稅率5%的投資人，不用太在意股利的金額總數，我覺得到100萬以上都還OK(適用於60歲以上退休族)。
所得稅率12%的投資人，每年股利盡量控制在94萬內，94萬*8.5%=7.99萬抵減稅額，所繳的稅並不多，等於多1萬元股利，大約多繳3.5%的稅，超過94萬的部分才12%稅率。
所得稅率20%的投資人，即使每年股利盡量控制在94萬內，多1萬元股利，大約多繳11.5%的稅。

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這張照片是2020年5月3日我所拍的加油站油價，當時美股我買了一堆殼牌石油、艾克森美孚、還有一籃子石油類股ETF XLE(Energy Select Sector SPDR Fund 裡面包括了艾克森美孚、雪佛龍...等石油公司)，當時部位算是有點買錯，最大部位是殼牌石油，偏偏殼牌石油漲幅最少，事後覺得中庸之道是買該類股ETF即可。
而我在2021年石油類股都獲利了結就是了，魚的中段只吃了一些，沒有吃到魚的全部中段。
2020/5/1 XLE股價 35.85
2021/5/3 XLE股價 50.75
2022/5/1 XLE股價 78.49
2023/5/2 XLE股價 80.51

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有兩三個朋友在聊現在還可以買美債ETF嗎?
先講答案：尷尬的價位了，肉很少了。
以美股的美債長天期ETF舉例：
iShares 20 Plus Year Treasury Bond ETF 美股代號:TLT
去年底12/30寫了我買了不少債券ETF，包括美國公債ETF及A等級以上公司債券ETF。
當時的理由是領領債息以及等待2024年降息，
2022/12/30 TLT  99.56，當時美國公債20年期:持有到期殖利率4.14%
2023/4/7 TLT 108.53，現在美國公債20年期:持有到期殖利率3.74%
當時說買債券ETF對我來說就是雞肋，我領領債息並等待2024降息時的債券漲價，賺到5%以上價差，等於是我理想狀態為債息+價差能夠一年達到8%~10%。
而近期雖然都還沒降息，但是因為美國前陣子的地區銀行危機，讓市場覺得升息到現在，開始有些公司或者產業出了點問題，市場預期年底可能開始降息，因此讓中天期與長天期債券價格上漲了。
不用預期Fed fund rate會快速降息到2,3%，在仍有通膨下，不大可能快速降息，因此美債ETF肉不多，除非是又出現了超級大問題逼Fed快速降息。

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兩三年前很多人說越南蓬勃發展，很多在中國工廠移到越南，越南有人口紅利，國民年齡年輕，聽起來都好棒棒，事實上的確也很多跨國公司在當地設立工廠。
讓我們來看兩檔越南ETF：一檔是富邦越南ETF，一檔是美股的VanEck Vietnam ETF (如圖1、圖2)
怎麼過去一年虧損這麼多？
最主要是目前越南的證交所裡面的股票並不多，而且前幾大一堆與金融業、房地產相關。
還記得民國七十幾年台灣當時一堆金融股股價是幾百元甚至破千嗎？當時也一些建商股票大跌甚至後來下市了。
過多的錢去追逐過少的股票就會有過熱的現象，跌起來是很恐怖的。
我年輕的時候也小買過金磚四國基金、東協基金，只能說年少不懂事~ 繳繳學費啊~
 

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📌用元大提供的元大回測網站(網址貼下方)，讓我們試著從2020年1月開始定期定額12月23日為止，每月假設1萬元，輸入如圖1，得到總報酬率的數字是1.1%，年化報酬率是0.38%(如圖2)。
註:該回測網站沒有辦法選定期定額是每月的哪一天，就直接相信它預設的某一天吧。
👉這是一個會令多數人訝異的數字！！！3年下來，居然年化報酬率這麼低，這是因為相對便宜的2020年3月，很快就快速反彈，所以低點沒買到多少錢，而後指數因為美國QE及零利率蠻長一段時間位於高點，因此拉高了平均買入成本。
📌若你將定期定額0050起始時間訂為2015年1月開始，績效就會好很多，得到總報酬率的數字是113.26%，年化報酬率是10.27%
👉因為會買到2015、2016、2018年底相對便宜的成本。
 ⭐美國開始升息及中國股災：2015年6月至2016年3月，景氣燈號連10個月藍燈。(補充:2015年4月藍燈(16分),5月黃藍燈(18分))
 ⭐中美貿易戰：2018年12月，景氣燈號僅一個月藍燈，但是前後好幾個月黃藍燈。

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景氣燈號(國發會定義)
紅燈: 熱絡 分數:45~38
黃紅燈:轉向(好) 分數:37~32
綠燈:穩定 分數:31~23
黃藍燈:轉向(差) 分數:22~17
藍燈:低迷 分數:16~9
2020年3月~7月景氣燈號(如圖)
2020年3月 景氣燈號：20分  黃藍燈
2020年4月 景氣燈號：19分  黃藍燈
2020年5月 景氣燈號：19分  黃藍燈
2020年6月 景氣燈號：19分  黃藍燈
2020年7月 景氣燈號：21分  黃藍燈

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📌有人私訊我這樣的佛系投資能賺多少？
答：也不算佛系投資，沒機會就不出手、少出手，存錢累積子彈，該出手還是會積極出手。下面兩張圖是我去年複委託海外所得(今年報稅時使用)，這些股票都是2020年股票相對便宜時候買的，在2021年獲利了結；部份美股則是為了節稅今年年初才賣掉就不貼了。
📌我從2005年開始投資股票，從沒像去年的獲利那麼多，2020前幾年每年已實現+股息金額介於60-150萬之間，不要對於股票市場有太多不切實際的期待。
📌存錢的重要性：很多人想要在股市市場有超大的倍數，這是很難的，若沒好的機會，寧願存錢累積本金(數十萬、甚至數百萬)我的作法是平常積小勝(10%以上甚至紀律領股利)、超級便宜再期待50%以上、甚至2020年低點買的是100%以上，但是若是遇到超便宜的時候，手上只有30萬現金，就算獲利50%也是只有15萬，因此存錢累積本金也是理財很重要關鍵之一。

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